2023年是推進(jìn)“十四五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年，也是中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”)股改上市二十周年。
2023年以來，中國人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持“穩(wěn)增長、重價(jià)值、優(yōu)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)隊(duì)伍、推改革、防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營策略，堅(jiān)守保險(xiǎn)本源，積極搶抓行業(yè)復(fù)蘇發(fā)展機(jī)遇，整體經(jīng)營穩(wěn)中有進(jìn)，市場領(lǐng)先地位持續(xù)穩(wěn)固。
基于長期戰(zhàn)略定力，中國人壽壽險(xiǎn)公司全力推進(jìn)“八大工程”建設(shè)，聚焦黨建引領(lǐng)、機(jī)制優(yōu)化、營銷改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅(qū)動(dòng)，開展多項(xiàng)戰(zhàn)略性舉措與變革實(shí)踐，重點(diǎn)領(lǐng)域改革取得新突破，以高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展定位為穿越周期的終極導(dǎo)向。
市場領(lǐng)先優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固
2023年以來，保險(xiǎn)行業(yè)處于轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)期、結(jié)構(gòu)調(diào)整期、政策消化期，渠道和價(jià)值均面臨挑戰(zhàn)，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展仍需克服不少困難和挑戰(zhàn)。
但中國壽險(xiǎn)業(yè)仍處在重大的戰(zhàn)略機(jī)遇期。在此背景下，中國人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展主題，業(yè)務(wù)發(fā)展保持穩(wěn)健，發(fā)展質(zhì)量不斷提升，市場領(lǐng)先優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固。
從業(yè)績角度來看，2023年前三季度業(yè)績報(bào)告顯示，中國人壽壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5787.99億元，同比增長4.5%，新單保費(fèi)達(dá)1966.56億元，同比增長14.8%，其中首年期交保費(fèi)為1059.82億元，同比增長16.0%。保費(fèi)收入、新單保費(fèi)、首年期交保費(fèi)規(guī)模與增速均創(chuàng)近三年歷史同期新高，公司經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)。
在新單保費(fèi)快速增長的同時(shí)，中國人壽壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，十年期及以上首年期交保費(fèi)446.39億元，同比增長15.4%，占首年期交保費(fèi)的比重為42.12%，較2023年上半年上升2.13個(gè)百分點(diǎn)。
新業(yè)務(wù)價(jià)值是衡量壽險(xiǎn)公司增長潛力的核心指標(biāo)。2023年前三季度，中國人壽壽險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)保持增長，同比增長14.0%。續(xù)期保費(fèi)3821.43億元，基本保持穩(wěn)定。短期險(xiǎn)保費(fèi)693.19億元，同比增長3.4%。
營銷體系改革不斷深入
近年，我國人身險(xiǎn)業(yè)處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，內(nèi)外部環(huán)境正經(jīng)歷深刻調(diào)整。中國人壽壽險(xiǎn)公司明確了兩大重點(diǎn)改革方向，即“現(xiàn)有隊(duì)伍專業(yè)升級”“新型營銷模式布局”，兩大保障策略支撐改革，即“‘產(chǎn)品+服務(wù)’生態(tài)建設(shè)”與“科技精準(zhǔn)賦能”，加快推進(jìn)向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、綜合化“三化”隊(duì)伍轉(zhuǎn)型升級。
在現(xiàn)有隊(duì)伍專業(yè)升級方面，充分發(fā)揮“壓艙石”作用，通過“結(jié)構(gòu)升級、育成升級、基礎(chǔ)升級、區(qū)域升級、銷售升級、服務(wù)升級”六大升級舉措，積極推動(dòng)現(xiàn)有隊(duì)伍更好服務(wù)客戶。
在新型營銷布局方面，改革措施從“新定位、新架構(gòu)、新制度、新營銷、新賦能、新發(fā)展”六個(gè)方面展開，抓住細(xì)分市場新機(jī)遇，對接新生代客戶需求，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展新動(dòng)能。
目前，中國人壽壽險(xiǎn)公司銷售隊(duì)伍企穩(wěn)態(tài)勢鞏固，質(zhì)態(tài)穩(wěn)中向好。截至2023年三季度末，公司總銷售人力為72萬人，其中，個(gè)險(xiǎn)銷售人力為66萬人，隊(duì)伍規(guī)模企穩(wěn)態(tài)勢進(jìn)一步鞏固；隊(duì)伍質(zhì)態(tài)持續(xù)優(yōu)化，隊(duì)伍產(chǎn)能大幅提升，個(gè)險(xiǎn)板塊月人均首年期交保費(fèi)同比提升28.6%。
產(chǎn)品體系多元豐富
堅(jiān)持“保險(xiǎn)為民”的初心使命，中國人壽壽險(xiǎn)公司精準(zhǔn)把脈客戶保險(xiǎn)保障需求變化，不斷增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力和產(chǎn)品供給能力。
中國人壽壽險(xiǎn)公司發(fā)揮資產(chǎn)負(fù)債管理在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品定價(jià)等方面的風(fēng)險(xiǎn)控制作用，堅(jiān)守保險(xiǎn)本源，完善多維度多層次產(chǎn)品體系，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提升產(chǎn)品供給的敏銳性、有效性和安全性，通過不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)供給，更好地發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用，為廣大客戶提供形態(tài)更趨多元、保障功能更為豐富的產(chǎn)品。
譬如，為積極服務(wù)健康中國建設(shè)，中國人壽壽險(xiǎn)公司有序推進(jìn)重大疾病保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品研發(fā)，進(jìn)一步滿足客戶多樣的健康保障需求，在“尊享�！薄盎菹砀！毕盗谢A(chǔ)上創(chuàng)新研發(fā)“相伴�！毕盗械犬a(chǎn)品，推出“樂學(xué)無憂”等學(xué)生兒童疾病產(chǎn)品。
以客戶為導(dǎo)向，細(xì)分目標(biāo)市場，中國人壽壽險(xiǎn)公司強(qiáng)化供給和需求匹配，已建立滿足客戶多樣化需求的多品種、全周期產(chǎn)品庫，充分發(fā)揮“產(chǎn)品+服務(wù)”生態(tài)對業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用。
科技精準(zhǔn)賦能發(fā)展
圍繞“科技國壽”戰(zhàn)略，堅(jiān)持“一張藍(lán)圖繪到底”，中國人壽緊隨科技發(fā)展步伐，強(qiáng)賦能、促轉(zhuǎn)型、惠民生，以持續(xù)性技術(shù)革新助推公司高質(zhì)量發(fā)展，走出了具有特色的科技建設(shè)之路。
依托長期歷史數(shù)據(jù)積淀、互聯(lián)網(wǎng)連接效應(yīng)和數(shù)字技術(shù)全面應(yīng)用，中國人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)在廣度、深度、精度等方面做優(yōu)做強(qiáng)，為保險(xiǎn)價(jià)值鏈全方位賦能。
站在“十四五”新發(fā)展階段，中國人壽壽險(xiǎn)公司通過金融科技數(shù)字化工程提升對公司經(jīng)營管理各方面的基礎(chǔ)支撐作用，讓公司的保險(xiǎn)銷售服務(wù)更加體系化、特色化，讓公司的風(fēng)險(xiǎn)防控體系更加數(shù)字化、智能化；讓公司職場更加先進(jìn)現(xiàn)代；讓公司辦公運(yùn)營更加高效安全，為公司高質(zhì)量發(fā)展不斷注入新活力、新動(dòng)能，讓廣大客戶暢享中國人壽簡捷、品質(zhì)、溫暖的保險(xiǎn)保障服務(wù)。
理賠服務(wù)有速度有溫暖
理賠件數(shù)和理賠金額往往是保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)實(shí)力的直觀體現(xiàn)。
中國人壽壽險(xiǎn)公司始終以客戶為中心，不斷提前理賠服務(wù)的觸點(diǎn)，提高理賠便捷度，用心打造“快捷、溫暖”的理賠服務(wù)品牌。
2023年，中國人壽壽險(xiǎn)公司累計(jì)賠付2213萬件，同比增長15.5%，累計(jì)賠付金額599億元，同比增長近16.3%。2023年客戶理賠獲賠率達(dá)99.7%，始終保持行業(yè)前列；為客戶豁免保費(fèi)近9.4億元，此類豁免保費(fèi)的客戶仍可享有保險(xiǎn)保障。
中國人壽壽險(xiǎn)公司以金融科技推動(dòng)理賠服務(wù)革新，憑借強(qiáng)大的智能理算引擎，提升理賠人均效能。2023年，公司智能化處理理賠案件超1500萬件，理賠智能化率超70%。
聚焦“醫(yī)療+保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”場景，中國人壽壽險(xiǎn)公司通過與社保、醫(yī)療機(jī)構(gòu)及第三方數(shù)據(jù)公司的系統(tǒng)對接，簡化理賠手續(xù)，部分地區(qū)可實(shí)現(xiàn)一站式結(jié)算。2023年，中國人壽壽險(xiǎn)公司理賠直付賠案超727萬件，賠付金額近50億元。
中國人壽壽險(xiǎn)公司還推出了理賠預(yù)付服務(wù)，包括住院預(yù)付、突發(fā)事件預(yù)付等，多場景、多環(huán)節(jié)為理賠提速。2023年，公司為近2.8萬件保單提供預(yù)付服務(wù)，預(yù)付金額近5億元。
2023年以來，理賠服務(wù)時(shí)效不斷提升。2023年整體賠付時(shí)效0.38天，同比提速近12%，理賠速度位于行業(yè)前列。
康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局日趨成熟
2023年以來，中國人壽壽險(xiǎn)公司新增了7個(gè)可對接“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目，包括選址在杭州、青島、深圳、昆明的4個(gè)城心養(yǎng)老公寓，以及蘇州國壽嘉園雅境(二期)、成都錦瑭、廈門樂境3個(gè)城郊養(yǎng)老社區(qū)。到“十四五”末，中國人壽壽險(xiǎn)公司計(jì)劃在全國約30個(gè)城市形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力，遠(yuǎn)期將根據(jù)市場和客戶需求變化滾動(dòng)式調(diào)整養(yǎng)老項(xiàng)目城市規(guī)劃布局。
匯集國內(nèi)外前沿養(yǎng)老、醫(yī)療、康復(fù)資源，打造“豐富、專業(yè)、安全”的養(yǎng)老服務(wù)體系。為老年客戶提供“吃、住、醫(yī)、護(hù)、樂、學(xué)、游”七位一體的一站式養(yǎng)老服務(wù)，全方位滿足客戶養(yǎng)老、享老需求。
配套多元養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。結(jié)合老年客戶群體的風(fēng)險(xiǎn)保障需求與風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，建立了“體系完善、組合靈活、覆蓋面廣、針對性強(qiáng)”的養(yǎng)老保障產(chǎn)品體系。未來，中國人壽壽險(xiǎn)公司將進(jìn)一步深化保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的融合，將更多養(yǎng)老服務(wù)場景融入相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)競爭優(yōu)勢。
風(fēng)險(xiǎn)防控體系完備
完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。作為上市險(xiǎn)企，中國人壽壽險(xiǎn)公司更是致力于公司治理、內(nèi)控機(jī)制和合規(guī)制度的建設(shè)，是中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的踐行者。
自上市以來，中國人壽壽險(xiǎn)公司對標(biāo)國際國內(nèi)最高內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，從公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制、人才儲備到投資水平等各方面，建立起“結(jié)構(gòu)合理、機(jī)制健全、制度嚴(yán)密、運(yùn)轉(zhuǎn)高效”的治理體系。
截至2023年3季度末，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級中，中國人壽壽險(xiǎn)公司已連續(xù)22個(gè)季度保持A類評級，償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評估得分穩(wěn)居行業(yè)前列。
未來，中國人壽壽險(xiǎn)公司將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，扎實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，勇?lián)S護(hù)金融安全的重任，聚焦穩(wěn)健發(fā)展、資負(fù)統(tǒng)籌管理、重點(diǎn)改革和風(fēng)險(xiǎn)防控，推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展取得新成效。
